Результаты поиска: ипотека

  • Ипотека без первоначального взноса

    Ипотека без первоначального взноса – продукт достаточно заманчивый. У заёмщика отпадает потребность в поиске денежных средств (первоначального взноса), требуемых банковским учреждением. Банк, в свою очередь, гарантированно приобретает нового клиента, обязующегося не только вернуть заёмные средства, но и уплатить проценты, начисляемые за пользование выданным заёмщику кредитом. Следовательно, такой продукт, как ипотека без первого взноса, должен удовлетворять обе стороны, участвующие в этой сделке. Но только на первый взгляд. 

    «Нулевая» ипотека: пойдёт ли банк на риск? 

    Отсутствие собственных средств, внесённых заёмщиком – это риск, и риск для банка немалый. Заёмные средства выдаются на длительный период времени, и на протяжении этого временного отрезка заёмщик может оказаться неплатёжеспособным. Доказательством этому послужил недавний кризис, в одно мгновение превративший твёрдые активы в ничего не стоящие бумаги, а добросовестных заёмщиков – в безработных и несостоятельных людей. 

    Идя на такой шаг, как ипотека без первоначального взноса, банковское учреждение вынуждено дополнительно страховать кредитные активы, и такой страховкой является удорожание займа за счёт повышения процентной (эффективной) ставки. Впрочем, подобные риски на сегодняшний день для банков просто неприемлемы, и найти кредитора, согласного выдать кредит без собственного взноса заёмщика, не представляется возможным. 

    Где взять первый взнос? 

    При отсутствии свободных наличных средств вопрос о том,  где взять первый взнос, может иметь два ответа. 

    В качестве первичного взноса часто используются средства, взятые под залог уже существующей (и находящейся в собственности) недвижимости. Беря в расчёт данный вариант, стоит учесть следующее: объект недвижимости должен территориально относиться к той же местности, где проводит свою деятельность потенциальный кредитор, то есть банк. Кроме того, заёмщик, рассчитывающий на залог принадлежащей ему недвижимости, может получить не более 60% от стоимости домовладения или квартиры, и размер выдачи будет определяться с учётом его реальных доходов и стоимости, указанной при оценке объекта. 

    Ответом на вопрос, где взять первый взнос, может стать и так называемый потребительский кредит, предусматривающий выдачу без залогового займа, используемого в личных целях. Подводными камнями этого кредита являются сокращенный вдвое срок и сумма (по сравнению с ипотекой), более высокая ставка и увеличение расходов заёмщика, вызванное необходимостью погашения уже двух займов – ипотечного и потребительского. 

    Решение жилищных проблем требует обязательного наличия свободных средств. Правильный выбор поможет сделать грамотное планирование и чёткое соизмерение своих возможностей (доходов) и потребностей (расходов по кредиту).

    Новые статьи: Посмотрите еще:

    Ипотека с первоначальным взносом 50

    Подробнее
  • Страхование ипотеки

    Выбор страховой компании банка Приобретая недвижимость в кредит, она автоматически подпадает под законграждане России руководствуются Федеральным законом «Об ипотеке», который требует страхования приобретаемого в ипотеку жилья от повреждения и уничтожения. Некоторые банки предлагают клиенту, получающему ипотечный кредит, застраховать его собственную жизнь и риски связанные с утратой трудоспособности. Разумеется, что банкирам проще и надежнее работать с одними и теми же страховыми компаниями, поэтому до последнего времени ипотечное кредитование сопровождалось настойчивыми рекомендациями со стороны банка воспользоваться услугами конкретного страховщика. Сегодня в банках отказались от столь жестких условий и предлагают клиенту, берущему у него кредит на покупку жилья, целый список страховых компаний, но вы можете обратиться и к независимому страховщику, уже прошедшему аккредитацию в банке. 

    Большое значение при выборе страховой компании имеет сумма страхового взноса, которую озвучивают разные страховщики при единой оценочной стоимости ипотечного жилья. Разумеется, что чем эта сумма ниже, тем большую привлекательность для человека, покупающего недвижимость в кредит, будет иметь тот или иной страховщик. Тем не менее, при выборе страховой компании не мене важны условия пользования страховкой. 

    Непременно обратите внимание на установленный порядок внесения страховых взносов, и каковы предусмотрены санкции в случае их просрочки. Будут ли страховые взносы взиматься наиболее удобным для вас способом, например, списываться с вашего расчетного счета, или денежные средства придется периодически переводить через банк. 

    Возможно, стоит отдать приоритет той компании, у которой пакет рисков по страховке квартиры в кредит предусматривает максимальное число страховых случаев, при которых страховщик обязывается выплатить страховое возмещение. Не последним положительным фактором является и наличие скидок при последующих пролонгациях страхового договора на недвижимость в кредит. 

    Одно из важнейших причин отдать предпочтение той или иной компании, это лучшие условия страховых выплат.

    Исходя из вышеуказанных критериев, суммируя самые приемлемые для вас условия, вы сможете выбрать для себя оптимального страховщика. После того как вы застрахуете ипотечную квартиру, копию страхового свидетельства необходимо предоставить в банк. Главное помнить, что ипотечное страхование – вещь архиважная, вы будете уверены, что в случае гибели приобретенного в кредит имущества или утери трудоспособности, вы будете максимально защищены и не обременены долгами. 

    Новые статьи: Посмотрите еще:

    Подбор недвижимости под ипотеку

     

    Подробнее
  • Ипотечное инвестирование

    Добрый день. Меня зовут Андрей, хотел поделиться своим примером ипотечного инвестирования)). 

    Я достаточно успешен, у меня собственный бизнес. С личной жизнью как-то не сложилось. Семьи нет, отношения есть, но сейчас не об этом. Собственное жилье у меня имеется (осталось от родных) – неплохая квартирка, 2 комнаты, большой балкон и кухня. Мне одному вполне хватает, недавно закончил ремонт. 

    Деньги потихоньку откладывал на счет в банке. Вот поднакопилась кругленькая сумма, и я решил инвестировать ее в жилье. Так как всех моих средств не хватило на полноценную покупку жилья, я решил взять кредит и сдать ипотечную квартиру в аренду. Мысль была такова, чтобы деньги не просто отлеживались в банке (от греха подальше), а работали. Я решил, что за 5 лет я выплачу кредит, и еще в наличии будет дополнительное жилье. Аренда сейчас достаточно дорогая, и в будущем жилье смогло бы приносить мне неплохой пассивный доход. 

    Так я и решил. Брать в кредит я решил однокомнатную квартиру в спальном районе эконом-класса. Как показывает практика, такие квартиры более востребованы в качестве съемного жилья. Ведь у нас много приезжих. Минимально обставить только самой необходимой мебелью и техникой, чтобы арендная плата не была завышена. Такая квартира была найдена моим риелтором, и я внес за нее залог. 

    Итак, обратившись сразу в несколько банков (три банка), я подал заявку на рассмотрение и документы. Ставки и условия для меня были примерно у всех банков одинаковые, поэтому я лишь ждал решения от каждого. Кредит я решил брать в рублях, так как мой основной доход в рублях, да и будущая арендная плата тоже. Два банка утвердили заявку, а один урезал немного сумму. Соответственно, осталось выбирать из двух. 

    Как позже оказалось, в одном из банков были еще существенные дополнительные комиссии за выдачу кредита и аренду банковской ячейки. Поэтому я определился с банком и начал процедуру оформления ипотеки.  Банк я не стал уведомлять о том, что я планирую сдавать приобретаемое жилье, дабы избежать лишней бумажной волокиты, вопросов и удорожания страховки жилья. 

    Итак, сделка в принципе прошла удачно, были некоторые нюансы с окончательным утверждением, но кредитный менеджер оказался молодцом и все уладил. Пришлось, конечно, на день отложить все дела, т. к. много времени ушло на оформление всех бумаг, перечисление денег, страхование и т. д. Волокиты много. Но результатом я доволен. 

    После фактической передачи квартиры, я сразу же дал распоряжение риелтору искать квартирантов, чтобы сдать ипотечную квартиру в аренду. И вот уже 3 месяца я успешно взымаю арендную плату с молодой пары, которая сняла мою квартиру и инвестирую эти деньги, погашая кредит по ипотеке. Проплачиваю большими суммами, дабы погасить его досрочно и снять с себя груз кредитования. Как ни крути, а кредит немного обременяет, даже одной мыслью, что ты кому-то что-то должен. 

    В общем, считаю, что если кредитование может помогать, то это не так уж плохо. А моя личная позиция такова: бери кредит только в том случае, если за тебя его будет платить кто-то другой)). Хотя, кто знает, как бы я поступил, если бы не имел своего жилья. 

    Всем удачи в ипотечном инвестировании!

    Новые статьи: Посмотрите еще:

    Ипотека с первоначальным взносом 50

    Подробнее
  • Ипотека с первоначальным взносом 50

    Юлия, 35 лет Меня зовут Юлия, мне 35 лет, из которых я 15 лет замужем. Муж меня старше на 5 лет. Работаю я учителем в школе. Муж – частный предприниматель. У него небольшой, но, правда, и не очень маленький магазин по продаже продуктов питания, которым он занимается уже 7 лет. Кстати, назвал он магазин в честь меня – «Юлией». У нас двое детей. Алексею 14 лет, девочке 9 лет, назвали ее Алисой, в честь бабушки моего мужа. Ипотеку с первоначальным взносом 50 % мы взяли в прошлом году и купили прекрасную 4-х комнатную квартиру, неподалеку от «места работы» моего мужа, нашего магазина. 

    До того как появилось свое жилье, было по-разному. Сначала жили у родителей Сергея. У них частный дом и 4 сотки земли в черте города, на окраине. В доме 6 комнат, если считать вместе с пристройкой. Прожили мы там 6 лет, пока не женился младший брат Сергея и тоже не привел туда свою молодую жену. После этого стало совсем тесно, вспыхивали постоянные ссоры, в общем, жизнь превратилась в каторгу. Мы съехали. Сняли квартиру. Примерно через полгода после переезда мужу предложили взять в аренду заброшенное здание магазина в спальном районе. Муж работал строителем, и деньги на первое время и на первоначальное развитие бизнеса были, хотя откладывали мы их все-таки на свое жилье. Мы вместе посидели, подумали и согласились, что свой бизнес иметь не так уж и плохо. К тому же в том районе не было прямых конкурентов. Вложили деньги, бизнес стал развиваться. Через 3 или 4 года встал другой вопрос – хозяин помещения выставил его на продажу, и наш бизнес оказался на грани исчезновения. Выкрутились. Заняли денег, попросили еще у продавца сделать отсрочку на некоторую сумму. Результат – потратили все сбережения (а ведь откладывали на свое жилье), залезли в долги, но сохранили бизнес, а значит, у нас оставался стабильный источник доходов и надежда все-таки купить жилье. 

    Пришел кризис. Он на нашей семье особенно не сказался. Деньги мы держали в долларах. К тому времени долги погасили. Оборот в магазине, конечно, упал, но не критично – место у нашего магазина очень удобное, а рядом ни одного конкурента – супермаркета так и не построили. 

    Так что деньги понемногу собирали на свое жилье. И вот в прошлом году мы отважились взять ипотеку с первоначальным взносом 50. Всеми вопросами занялся муж, мне оставалось только одобрять или не одобрять варианты квартир. По банкам муж также ездил сам, выбирал, где получше и подешевле. В этом плане я ему полностью доверяю. Слава Богу, он уже не первый год в торговле, и если бы не умел деньги считать, то давно прогорел бы. 

    Самые выгодные условия предложил банк, в котором у мужа расчетный счет открыт. В принципе, ничего удивительного, старый, стабильный клиент, постоянные поступления денежных средств… А вот с поиском квартиры получилось сложнее, но в результате нашли то, что хотели. Хорошая, комфортабельная квартира. 4 комнаты, 2 балкона, просторная кухня. Сразу не придется много вкладывать в ремонт. Аккуратные хозяева были. 

    Поиском квартиры занимался профессиональный брокер, так что сделка у нас прошла без всяких проблем. Банк тоже все своевременно сделал, и одобрил выдачу кредита – мы вносили 50 % первоначального взноса по ипотеке, и далее проблем никаких не было. И вот теперь мы счастливая семья в своей собственной квартире. Хорошо все-таки, что сейчас стали ипотечные кредиты доступнее, иначе собирали бы мы еще долго на свое жилье, а откладывать деньги сложно, постоянно возникают какие-нибудь непредвиденные расходы. 

    Мой вам совет - если есть возможность взять ипотечный кредит и обзавестись своим жильем, то откладывать на потом не следует, ведь так и жизнь может пройти в чужих, съемных квартирах. 

    Новые статьи: Посмотрите еще:

    Аванс или задаток за выбранную квартиру, есть ли разница

    Подробнее
  • Подбор недвижимости под ипотеку

    Желая приобрести недвижимость в кредит, большинство москвичей останавливаются на ипотеке. Итак, отдавая в залог уже имеющиеся квадратные метры, мы берём кредит на покупку жилья. Но новое жильё ещё нужно найти. Самостоятельный подбор недвижимости в кредит с головой погружает нас в мир законов и цифр. Так, если хочется жить в новостройке, ипотечный кредит надо брать ещё на стадии строительства. Жилья как такового ещё нет. Банк боится, что оно так и не достроится, а значит, "вешает"на заёмщика высокий процент. Вот и выходит, что мы переплачиваем по жилищному кредиту лишь за новизну здания. 

    Покупка квартиры в кредит пройдёт с меньшей головной болью, если жильё уже готовое – выкупай и живи. Здесь не будет проблем с передачей квартиры в собственность, да и ежемесячный взнос будет меньше бить по карману. Обратная сторона медали –"история"квартиры, на которую Вы решаетесь оформить ипотечное кредитование. Вдруг бывшие хозяева что-то намудрили с незаконной перепланировкой? Вдруг сам дом значится предназначенным к сносу? Всё это нужно узнать загодя. Дешёвые ипотечные кредиты таят в себе ещё одну опасность. На первый взгляд гора бумаг о собственности на жильё выглядит убедительно, но... Куда выписаны прежние жильцы? Не обделили ли кого-то при приватизации? Не ущемили ли прежние сделки интересов детей? Если квартира унаследована, успели ли все наследники объявиться вовремя? Короче говоря, не появится ли в один прекрасный день законный претендент на Ваше взятое в ипотеку жильё? В поисках ответов нужно досконально изучить домовую книгу, пусть даже многолетней давности. Если поиск вариантов ипотечного кредитования привёл к квартире, уже отданной кем-то в залог, готовимся к другим сложностям. Подходит ли Вам банк, наложивший вето на вожделенную жилплощадь? Подходите ли ему Вы как новый кредитор? 

    Кстати, последним вопросом в любом случае нужно озаботиться заранее. Ипотека в Москве доступна не каждому и не в каждом банке. Если с продавцом Вы уже договорились, то банк может оказаться менее сговорчивым. Группа лиц, именуемая кредитным комитетом, вправе огорчить Вас отказом в жилищном кредите. Заявка на ипотеку не одобрена? Что ж, на одном банке свет клином не сошёлся, стоит попробовать взять ипотечный кредит в другом заведении обратиться к тем кто специалист на этом рынке в кредитную компанию к кредитным брокерам. Но что если предоплата уже отдана продавцу жилья? Увы, скорее всего, продавец её не вернёт. Ведь он не виноват, что не всё сложилось как мечталось (например, Вам не удалось"выбить"ипотеку без справки о доходах). Не вернёт денег и оценщик, определивший стоимость квартиры для Вашего ипотечного кредитования. Это ещё один денежный риск, и какой существенный – ведь за оценку жилья специалист затребует не меньше одного процента от суммы кредита - семи тысяч рублей! Кредита, который могут и не выдать. Вывод – сперва узнаём, нравятся ли банку наши доходы и подобранная нами недвижимость в кредит, а уж затем раздаём авансы и оцениваем будущее место обитания. 

    Эти и другие подводные камни знакомы ипотечному брокеру, досконально знающему процедуру оформления кредита на покупку жилья. Опираясь на свой опыт, этот специалист способен оказать весомую помощь в оформлении жилищного кредита. Начать с того, что расширится сам выбор вариантов. Ведь большинство таких профессионалов знают рынок квартир изнутри. Таким образом Вы находите жилплощадь, устраивающую всех будущих жильцов. Далее ипотечный брокер посодействует хорошим условиям сделки, профессионально растолковав продавцу, что покупка Вами квартиры в кредит ему выгодна. Ещё один приятный момент – на плечи специалиста Вы успешно переложите изучение"тёмного прошлого"понравившейся квартиры. Кроме того, помощь в получении кредита – это быстрый сбор документов для официальной купли-продажи. Наконец, ипотечный брокер поможет ударить по рукам не только продавцу с покупателем, но и банку с заёмщиком: при его содействии заявка на ипотеку почти всегда получает добро в банке. Сложность в выборе данных компаний, которых довольно много. За качество должны отвечать люди, и нести обязанности по договору. Как разобрать какая компания добросовестная, а какая нет? 

    Однозначного ответа дать нельзя. Имейте ввиду следующее: у стабильно работающих компаний всегда есть свой офис (встречи в кафе и на коленке не проводите), подобные услуги не могут стоить меньше одного процента от суммы кредита, компании которые берут за данные услуги аванс – скорее всего только на этих авансах живут, поэтому не доверяйте подобным компаниям. 

     

    Подробнее

Последние статьи

Популярные