Последние статьи

  • Онлайн заявка на ипотеку

    Наверняка многие из читающих данную статью встречали формулировку «онлайн» заявка на ипотеку на различных интернет сайтах.

    Давайте разберемся, что это такое и чем отличается заявка от анкеты на ипотеку? 

    Первое, что нужно знать: «онлайн» заявка - это полная противоположность анкеты. Объясним, почему. 

    В анкете на ипотеку задаются конкретные вопросы, на которые нужно давать точные ответы, в «онлайн» заявка вы заполняете лишь часть данных. 

    Заполняя заявку на ипотеку, вы только заявляете банку о своем желании взять ипотеку, узнать тарифы банка, понять, есть ли программы, подходящие вам.  После того как вы заполнили «онлайн» заявка на ипотеку, с вами созванивается специалист банка. Он консультирует вас, предварительно анализирует перспективу одобрения или отказа по ипотеке и назначает встречу с менеджером в отделении банка. И уже на встречу вы приносите необходимые документы и заполняете детальную анкету на получение кредита. 

    То есть для начала вам надо подать заявку на ипотеку онлайн, а потом заполнить анкету, если вы твердо приняли решение получить ипотеку в конкретном банке, знаете необходимую сумму кредита, свой первоначальный взнос и ставки, которые предложит банк. 

    Заполненная анкета на ипотечный кредит для банка является документом, в котором вы ставите подписи, заверяя подлинность ваших данных и согласие со всеми банковскими условиями. Анкета входит в пакет необходимых документов наравне с личными документами. Рассмотрение клиента без заполненной и подписанной анкеты невозможно. 

    Сравним «онлайн» заявка на ипотеку ВТБ 24, заявку на ипотеку Юникредит банка и заявку на ипотеку банка Петрокоммерц. 

    Все заявки на ипотеку онлайн в Москве и Питере идентичны. В заявках неотъемлемы пункты, в которых необходимо указать город  в котором вы хотите приобрести недвижимость, размер кредита, срок ипотечного кредитования. 

    Заявка на ипотеку ВТБ 24 - одна из наиболее подробных. В ней потенциального заемщика просят указать валюту ипотечного кредитования. Это требуется для того, чтобы уже на первых этапах понимать, под какую программу вы попадаете. Далее потребуются ваши личные данные - ФИО, дата рождения, регион проживания. Также потребуется указать и паспортные данные и полные данные о месте работы - наименование организации, должность и стаж. Отметим, что в основном вопросы такого типа встречаются при заполнении полноценной Анкеты на ипотечный кредит. Именно этим отличается заявка на ипотеку в ВТБ 24 от заявок в другие банки.

     

    В самом конце потребуется отметить графу «Я согласен с обработкой моих данных».   Не стоит бояться этого пункта. Здесь подразумевается проверка внесенных вами данных, например, действителен ли ваш паспорт (вы можете проверить это и самостоятельно на официальном сайте ФМС России 

    Заявка на ипотеку Юникредит банка структурирована и проста в заполнении, но это только на первый взгляд. Чтобы подать заявку на ипотеку онлайн в Юникредит банке, нужно будет пройти пяти этапов и ответить на обязательные и не обязательные вопросы. 

    На первом этапе необходимо указать стоимость приобретаемой недвижимости и сумму первоначального взноса. При заполнении данных разделов сумма кредита вычисляется автоматически. Отметим, что написание цифр осуществляется без пробелов, иначе будет всплывать ошибка в заполнении. 

    На втором этапе заполнения заявки на ипотеку в Юникредит банке от вас потребуются персональные данные с более точными указаниями паспортных данных, вплоть до кода подразделения, выдавшего документ. При указании даты рождения и даты выдачи паспорта используйте всплывающий календарь. Не забудьте отметить пункт, являетесь ли вы клиентом банка. 

    На третьем этапе вас просят ответить на вопрос о вашей прописке и статусе проживания. Существуют поля, не отмеченные красным примечанием, их можно не заполнять. 

    Шаг четвёртый в заявке на ипотеку онлайн в Юникредит, пожалуй, самый длинный и подробный. Здесь вас просят указать все данные по вашей трудовой деятельности. 

    Шаг пятый - заключительный. Здесь банк интересуется вашим семейным положением, количеством детей на иждивении, наличием образования и имеющейся собственностью. 

    В конце заявки на ипотеку обратите внимание на условие, что в случае отрицательного решения банк не сообщает причин отказа. 

    «Онлайн» заявка на ипотечный кредит в банк Петрокоммерц привлекательна своей краткостью. Здесь вам потребуется указать общие данные - ФИО, желаемую сумму кредита, цель ипотечного кредитования и номер телефона. И это все. 

    Затем с вами свяжется специалист и, возможно, попросит приехать в офис банка и заполнить полную Анкету банка Петрокоммерц, где вы подробно опишите свои данные. Проанализировав эти данные и ваши документы, комитет банка примет окончательное решение. 

    Теперь вы знаете, какие бывают «онлайн» заявки на ипотеку в разных банках Москвы. Заявка на ипотеку существенно облегчает коммуникацию между банком и клиентом. Заполнение заявки занимает не более 5 минут вашего времени. Вам не потребуется отпрашиваться с работы, посещать множество банков в поисках нужной банковской программы. Стоит просто заполнить заявку на ипотеку онлайн с указанием параметров запрашиваемого кредита на жилье - и специалисты банка рассмотрят вашу кандидатуру и расскажут о программах, которые могут предложить в вашем случае. 

    Важно знать: 

     

    Для получения ипотеки в банк необходимо будет предоставить заполненную анкету. В каждом банке своя анкета на ипотеку, но все они похожи по содержанию. Внимательно отнеситесь к заполнению и проверьте все внесенные данные несколько раз, ведь ошибка в написании паспортных данных, номера телефона или информации о работе может стать причиной отказа в кредите. Подробнее о заполнении этого важного документа вы можете прочитать в нашей статье «Анкета на ипотеку».

    Подробнее
  • Срочный кредит под недвижимость

    Многие заемщики сталкиваются с вопросом срочного получения денежных средств под залог квартиры или дома. Как правило любой кредит требует определенного промежутка времени от момента подачи заявления на рассмотрение до одобрения объекта, выхода на сделку и получения денег. Обычно это занимает значительное время, ведь требуется собрать как документы для подтверждения занятости и доходов со стороны заемщика, так и документы по недвижимости для одобрения банком самого объекта залога. Чтобы избежать долгого ожидания при получении денег, многие обращаются к ломбардному кредитованию. Ломбард — это как раз тот вид займа, который позволяет получить срочный кредит под недвижимость. 

    Ломбардное кредитование имеет ряд преимуществ перед обычным залоговым кредитом.

    Рассмотрим основные превосходства такого кредита: 

    Быстрота. С момента подачи документов на получение займа под залог и до момента выдачи денег чаще всего проходит не более 2-3 дней. Есть даже кредиторы, которые выдают деньги за 1 день. Ломбардные кредиты выдаются как банками, так и частными инвесторами. Главным критерием при выдаче денег является объект. Если кредитора устраивает объект и его рыночная стоимость, то выдача денег происходит в кратчайшие сроки. При обычном залоговом кредитовании чаще всего требуется не менее недели для получения денежных средств. Если по какой-то причине не хватает документов или необходимо их заказывать (технический паспорт, кадастровый паспорт), то срок растягивается. 

    Минимум документов. Ломбардное кредитование под залог недвижимости не требует большого количества документов. Обычно достаточно предоставить свидетельство на квартиру и выписку из домовой книги. Это отличает ломбард от обычного залогового кредита, для которого необходимо предоставить весь комплект документов, включая БТИ и справки из коммунальных служб, а также нужно заказать выезд оценщика для составления оценочного альбома. 

    Плохая кредитная история – это не проблема.

    При наличии испорченной кредитной истории возможность получения обычного кредита, особенно ну крупную сумму, практически сводится к нулю. Но не в случае ломбардного кредитования. Здесь кредитор не смотрит на такие факторы, как наличие просрочек, даже если речь идет о текущих непогашенных задолженностях. Для ломбардного кредита важнее всего объект. Поэтому ваша кредитная история не имеет значения при получении срочного кредита под недвижимость.

     

    Не нужно подтверждать ваш доход документально. Программа ломбардного кредитования была разработана специально для быстрого получения денег под залог без документального подтверждения дохода. Это сделано специально для упрощения и ускорения процесса получения кредита. Поэтому если работодатель отказывается подтвердить ваш доход или ждать справки нужно долгое время – то ломбардный кредит станет хорошим вариантом решения проблемы. 

    Недвижимость остается в вашей собственности. Не важно, какой объект вы предлагаете в залог – квартиру или дом, – вы остаетесь его владельцем. Право собственности ни на кого не переоформляется. Кредитор только накладывает обременение на объект в регистрационной палате. То есть вы не сможете, не выплатив кредит, продать или подарить недвижимость за спиной у банка. 

    За счет перечисленных преимуществ возрастает размер процентной ставки по кредиту, которая, тем не менее, вполне себя оправдывает. Ведь все эти плюсы позволяют вам быстро и без лишних вопросов получить необходимую сумму денежных средств, использовав кредит под недвижимость. Если вас смущает большой размер процентной ставки, то всегда есть возможность рефинансировать ломбард на обычный залоговый кредит. То есть после получения денег и решения своих проблем, вы можете спокойно заняться сбором необходимых документов для рефинансирования кредита.

    Посмотрите еще: 

    Покупка квартиры в ипотеку - какую недвижимость выбрать

    Подробнее
  • Проблемы ипотеки

    Ипотечные кредиты уверено вошли в нашу жизнь, как одно из действенных средств решения «извечного жилищного вопроса». С каждым годом при помощи данного финансового инструмента все больше людей переходят из разряда арендаторов жилья в категорию собственников. Те, кто еще только присматриваются к ипотечным кредитам, вряд ли подозревают, какие проблемы поджидают их на этом пути к своему вожделенному жилью. Попробуем разобраться, с какими подводными рифами – проблемами рискует столкнуться будущий заемщик при попытке войти в эту реку – взять ипотеку. 

    Выбор объекта. 

    При выборе объекта для будущей покупки, Вы должны сразу учитывать такой немаловажный фактор, как его стоимость. Ведь именно от стоимости объекта будет зависеть размер первоначального взноса и всех других платежей. Поэтому подходить к выбору стоит ответственно, в первую очередь, отталкиваясь от своих реальных финансовых возможностей, а не надежд на светлое будущее. Ведь если будущее окажется не слишком светлым и денежным, то Вы рискуете потратить деньги и в результате через несколько лет остаться ни с чем. 

     

    Если Вы думаете, что выбрать банк легко и просто, то вынуждены будем Вас разочаровать. Учтите, что сроки ипотечных кредитов достаточно продолжительные, поэтому строить отношения с банком следует на трезвом и тщательном расчете, а не на «любви, привязанности и раскрученности того или иного бренда». Вот здесь в полный рост и встает проблема выбора – предложений много, банки на перебой предлагают «лучшие» условия. По мнению специалистов, на сегодняшний день, чтобы выбрать предложение, которое будет максимально соответствовать Вашим интересам, необходимо потратить минимум 2-3 недели, чтобы побывать во всех финансовых учреждениях и тщательно все изучить. Поэтому если Вы не готовы потратить столько времени или просто им не располагаете, то лучше всего обратиться к специалистам – кредитным брокерам или риэлторам, которые владеют данным вопросом гораздо лучше Вас, ведь они именно этим зарабатывают себе на хлеб насущный. Плюс у них обычно есть уже налаженные контакты, которые позволят сделать все лучше, быстрее и зачастую выгоднее именно для Вас.

    Недостатком этого варианта является, несомненно, вопрос оплаты – Вам придется заплатить за услуги. Стоимость услуг обычно устанавливается в процентном соотношении от стоимости сделки. Количество этих самых процентов лучше всего уточнить непосредственно у выбранного Вами брокера, и также не забудьте при этом спросить, что именно входит в перечень услуг, чтобы затем с Вас не потребовали доплату. 

    На вопросе выбора, к сожалению, проблемы, связанные с банком, не исчерпываются. Одной из распространенных неприятностей является затягивание сроков рассмотрения заявки. Если Вы приобретаете жилье на вторичном рынке, это может повлечь за собой потерю объекта, ведь не все продавцы согласны ждать, а если Ваш выбор – новостройка, то Вы рискуете потерять еще некоторую сумму денег, ведь бронирование квартиры не бесплатно и не бесконечно. В данном случае что-то посоветовать крайне сложно, попробуйте задействовать «личный фактор», возможно, это поможет. 

    При оформлении ипотеки Вы также должны быть готовы и к иным «козням» банка. К таким, например, как занижение суммы кредита или к дополнительным условиям по выдаче кредита. Дополнительные условия могут быть зачастую очень индивидуальны, ведь банки учитывают различные факторы. Встречались случаи, когда банк настаивал на заключении официального брака между гражданскими супругами или требовал зарегистрироваться в том или ином регионе. Здесь все сугубо индивидуально. Поэтому и пути решения также индивидуальны. 

    Согласования. 

    Учтите, что цепочка, которую Вам предстоит пройти, не ограничивается только походом в банк. Ведь еще есть – оценка жилья, страхование. Каждый из этих звеньев цепи таит скрытые неприятности, и сбой в одном из мест может привести к тому, что сделка не состоится. 

    Так оценочная компания может более высоко или более низко оценить объект, и Вы сразу окажетесь, например, перед проблемой поиска дополнительных средств для первоначального взноса. 

    Страховая компания может выставить дополнительные требования, а это опять-таки лишние расходы и потеря времени. 

    Поэтому к каждому из этапов необходимо подходить ответственно и с максимальной тщательностью. При возникновении указанных выше проблем, Вы должны быть готовы реагировать. Возможно, Вам понадобится сменить оценочную компанию, возможно, окажется, что Вам выгоднее окажется иметь дело с другой страховой компанией. Поэтому чем больше Вы подготовите «запасных» вариантов, тем больше вероятность того, что все пройдет гладко, и Вы станете счастливым обладателем квадратных метров. 

    К сожалению, описать все проблемы, связанные с получением ипотеки, невозможно, ведь необходимо учитывать, что каждый заемщик индивидуален, и подход со стороны банков также носит индивидуальный оттенок. Поэтому там, где у одного все проходит без сучка и задоринки, у другого могут возникнуть непреодолимые препятствия. Главным является то, что Вам необходимо, как можно больше узнать, как можно лучше разобраться во всех нюансах выдачи ипотечных кредитов, и тогда у Вас наверняка все получится. Ведь, кто предупрежден, тот вооружен! 

     

    Новые статьи:   

    Подробнее
  • Отказали в ипотеке – кому и почему банки отказывают в ипотеке

    Вам отказали в ипотеке – этого ответа боятся все подавшие заявку на жилищный кредит. 

    Так почему же банк отказывает в ипотеке? 

    Не секрет, что банки проверяют все данные потенциального заемщика. Однако клиента, желающего получить ипотечный кредит в Москве, банк рассматривает более тщательно. Для банка ипотека – наиболее рискованный вид кредитования на долгий срок. Поэтому принимая решение о выдаче ипотеки, банк смотрит далеко вперед, предварительно рассчитывая на стабильное будущее клиента. И одним из главных критериев здесь становится профессия ипотечного заемщика и сфера его трудовой деятельности. 

    Рассмотрим некоторые профессии, которые не любят банки и представителям которых отказывают в ипотеке 

    Ипотека для Индивидуального предпринимателя – Банки чаще всего с предвзятым отношением рассматривают Индивидуальных Предпринимателей, а также людей, работающих на ИП. Если вам банк отказал в ипотеке, причиной тому может послужить ненадежность, по мнению банка, небольшого бизнеса, принадлежащего одному лицу.   И хотя существует множество ИП с успешными проектами, для банков ипотека для Индивидуальных предпринимателей остается слишком рискованной. Многие Индивидуальные Предприниматели не имеют опыта, допускают ошибки в ведении бизнеса, не показывают всех доходов (чтобы избежать налогообложения), не имеют собственного офиса и резервных средств. Все это служит причиной отказа в ипотеке. Чтобы все же получить ипотеку для ИП – нужно обязательно предоставить налоговые декларации с хорошим доходом за 2 года, кассовые книги, договора аренды помещений или складов, а также договора на поставки и работу с партнерами. 

    Ипотека для военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов тоже не пользуется банковской расположенностью. Заработная плата таких заемщиков постоянна и носит официальный характер, но ее размер часто недостаточен для предоставления ипотечного кредита. Если банк отказал в ипотеке, попробуйте обратиться за специализированной социальной ипотекой, например, «военной ипотекой» или «ипотекой с государственной поддержкой». 

    Риэлторы и агенты по продаже недвижимости также часто сталкиваются с тем, что им отказали в ипотеке.  Связано это с тем, что большинство риелторов не имеют официального заработка, а их серый доход напрямую зависит от проведенных сделок с недвижимостью. То есть банк не может быть уверен в том, что в следующем месяце риелтор проведет 5 сделок и у него будут деньги на оплату ипотеки. Получить ипотеку риелтор сможет, если привлечет со заемщиков со стабильным доходом. 

    Представители профессий, связанных с повышенным риском для жизни получают повышенное количество отказов банка в предоставлении ипотеки. К ним относят спасателей, телохранителей, пожарных, каскадеров, а так же специальности, причастные к авиации, парашютному спорту, альпинизму, верховой езде и другим опасным видам деятельности. Опасения банков вполне обоснованы, ведь все эти профессии связаны с риском. Заемщик может получить повреждения, не сможет работать, а как следствие – не сможет оплачивать ипотеку. Если же банк все-таки одобрил ипотеку, то будьте готовы к тому, что данная категория заемщиков будет платить довольно большую страховую премию во избежание любых страховых рисков. 

    С осторожностью банки рассматривают ипотеку для судей. При возникновении просрочек по кредитным обязательствам существенную роль играет их неприкосновенность, а следовательно вероятность вернуть ипотечный долг даже посредством привлечения судебных приставов минимальна. При выдаче ипотеки такому заемщику банки рассчитывают только на добросовестность клиента. 

    Если вам отказали в ипотеке или ваша профессия имеет отношение к одной из вышеуказанных сфер деятельности, не стоит расстраиваться и отказываться от приобретения квартиры по ипотеке в Москве. Нужно использовать все возможности получения кредита и заранее обсудить с банком все условия. Обратитесь за помощью к ипотечному брокеру, который поможет вам получить кредит, несмотря на то, что вы попадаете в "группу риска". 

    Новые статьи: 

    Лучшее время, чтобы взять ипотеку

    Подробнее
  • Лучшее время, чтобы взять ипотеку

    Современный мир диктует свои правила и иметь собственное жилье сегодня это не роскошь, а потребность. Ведь в нем мы создаем семейный уют, растим детей, проводим свободное время, встречаемся с близкими и просто отдыхаем наедине с собой. Правда, далеко не многим достается этот «лакомый кусочек» - личный уголок, собственное пространство и уверенность в завтрашнем дне по наследству. Не всем и удается приобрести жилье, накопить на него или заработать. Тут то и возникают мысли о долгосрочном кредите на жилье. 

    Многие люди, которые только принимают решение о взятии кредита на жилье, неоднократно задавались вопросом – лучшее ли сейчас время, чтобы взять ипотеку?  или стоит еще немножко подождать - условия станут привлекательней, а сам кредит дешевле? 

    Одно ясно точно, что таким образом раздумывать можно очень долгое время, а то и годами. Как это делали многие на протяжении последних лет, а что в итоге? Процентные ставки по ипотеке снизились на несколько процентов, зато цены на жилье увеличились несоизмеримо больше. Если позволяют сроки можно дождаться окончания ковидного безумия. Жить в своем жилье хочется здесь и сейчас и, желательно, пока молоды. 

    Тенденции жилищного рынка сейчас тяжело предсказать со сто процентной уверенностью, но с ускоряющимся темпом ипотечного кредитования и увеличением объемов выдач кредитов с каждым последующим послекризисным годом и другими факторами на рынке недвижимости, наверняка будет наблюдаться спрос на жилье и цены не понизятся, а, скорее всего, начнут повышаться. 

    Если Вы сейчас возьмете ипотеку, а через несколько лет условия станут намного привлекательней, Вы всегда сможете сделать рефинансирование кредита. Такую услугу сейчас банки активно практикуют, погашая остаток Вашего кредита и кредитуя Вас под новые условия и имеющийся залог с предыдущего кредита. Таким образом, Вы сможете решить несколько проблем: будете жить в своем жилье уже сейчас и платить не больше, чем все остальные по ипотеке. 

    Поэтому, если Вам позволяет заработная плата, есть деньги на первый взнос и Вы устали жить в съемном жилье или ютиться в маленькой квартирке с родственниками, то стоит задуматься о том, чтобы взять ипотеку сейчас, когда ставки еще на более-менее приемлемом уровне, а банки активно кредитуют. Рост цен на жилье лишает смысла откладывать приобретение жилья, ожидая сильного снижения ставок по займам.  Ведь нет гарантий, что выгода от сэкономленных денежных средств на процентах превысит убытки от стоимости жилья. 

    Предсказать поведение ипотечного рынка России очень трудно. И очередная волна мирового финансового кризиса может внести свои коррективы снова. Поэтому, важно решить каждому индивидуально, сколько времени у него есть, и существует ли однозначная уверенность в том, что ипотека действительно настолько подешевеет в ближайшем времени, чтобы Вы могли ее взять – у нас нет такой уверенности. А если и у Вас ее нет, то действуйте, не откладывая принятия судьбоносного решения в «долгий ящик»! Ведь только вдумайтесь, что уже через месяц Вы сможете заехать в новую квартиру, а не потратите годы на раздумья.

    Новые статьи: Посмотрите еще:

    Ипотечное инвестирование

     

    Подробнее

Последние статьи

Популярные