Популярные Статьи

  • Ипотека с первоначальным взносом 50

    Admin 0 Комментарии

    Юлия, 35 лет Меня зовут Юлия, мне 35 лет, из которых я 15 лет замужем. Муж меня старше на 5 лет. Работаю я учителем в школе. Муж – частный предприниматель. У него небольшой, но, правда, и не очень маленький магазин по продаже продуктов питания, которым он занимается уже 7 лет. Кстати, назвал он магазин в честь меня – «Юлией». У нас двое детей. Алексею 14 лет, девочке 9 лет, назвали ее Алисой, в честь бабушки моего мужа. Ипотеку с первоначальным взносом 50 % мы взяли в прошлом году и купили прекрасную 4-х комнатную квартиру, неподалеку от «места работы» моего мужа, нашего магазина. 

    До того как появилось свое жилье, было по-разному. Сначала жили у родителей Сергея. У них частный дом и 4 сотки земли в черте города, на окраине. В доме 6 комнат, если считать вместе с пристройкой. Прожили мы там 6 лет, пока не женился младший брат Сергея и тоже не привел туда свою молодую жену. После этого стало совсем тесно, вспыхивали постоянные ссоры, в общем, жизнь превратилась в каторгу. Мы съехали. Сняли квартиру. Примерно через полгода после переезда мужу предложили взять в аренду заброшенное здание магазина в спальном районе. Муж работал строителем, и деньги на первое время и на первоначальное развитие бизнеса были, хотя откладывали мы их все-таки на свое жилье. Мы вместе посидели, подумали и согласились, что свой бизнес иметь не так уж и плохо. К тому же в том районе не было прямых конкурентов. Вложили деньги, бизнес стал развиваться. Через 3 или 4 года встал другой вопрос – хозяин помещения выставил его на продажу, и наш бизнес оказался на грани исчезновения. Выкрутились. Заняли денег, попросили еще у продавца сделать отсрочку на некоторую сумму. Результат – потратили все сбережения (а ведь откладывали на свое жилье), залезли в долги, но сохранили бизнес, а значит, у нас оставался стабильный источник доходов и надежда все-таки купить жилье. 

    Пришел кризис. Он на нашей семье особенно не сказался. Деньги мы держали в долларах. К тому времени долги погасили. Оборот в магазине, конечно, упал, но не критично – место у нашего магазина очень удобное, а рядом ни одного конкурента – супермаркета так и не построили. 

    Так что деньги понемногу собирали на свое жилье. И вот в прошлом году мы отважились взять ипотеку с первоначальным взносом 50. Всеми вопросами занялся муж, мне оставалось только одобрять или не одобрять варианты квартир. По банкам муж также ездил сам, выбирал, где получше и подешевле. В этом плане я ему полностью доверяю. Слава Богу, он уже не первый год в торговле, и если бы не умел деньги считать, то давно прогорел бы. 

    Самые выгодные условия предложил банк, в котором у мужа расчетный счет открыт. В принципе, ничего удивительного, старый, стабильный клиент, постоянные поступления денежных средств… А вот с поиском квартиры получилось сложнее, но в результате нашли то, что хотели. Хорошая, комфортабельная квартира. 4 комнаты, 2 балкона, просторная кухня. Сразу не придется много вкладывать в ремонт. Аккуратные хозяева были. 

    Поиском квартиры занимался профессиональный брокер, так что сделка у нас прошла без всяких проблем. Банк тоже все своевременно сделал, и одобрил выдачу кредита – мы вносили 50 % первоначального взноса по ипотеке, и далее проблем никаких не было. И вот теперь мы счастливая семья в своей собственной квартире. Хорошо все-таки, что сейчас стали ипотечные кредиты доступнее, иначе собирали бы мы еще долго на свое жилье, а откладывать деньги сложно, постоянно возникают какие-нибудь непредвиденные расходы. 

    Мой вам совет - если есть возможность взять ипотечный кредит и обзавестись своим жильем, то откладывать на потом не следует, ведь так и жизнь может пройти в чужих, съемных квартирах. 

    Новые статьи: Посмотрите еще:

    Аванс или задаток за выбранную квартиру, есть ли разница

    Подробнее

  • Торговаться при выборе квартиры

    Admin 0 Комментарии

    Любой кредит для заемщика, это бремя, поэтому, чем будет меньше по сумме ипотечный кредит, тем проще и быстрее его вернуть. Очевидно, что жилищный кредит на покупку квартиры будет тем меньше, чем дешевле будет стоить выбранная вами жилплощадь. В этом случае всё, или почти всё, зависит от вас. Насколько удачно вы проведете торг, насколько убедительными будут выглядеть аргументы представленные хозяину квартиры предполагающие снижение заявленной им стоимости, настолько вы и уменьшите для себя долговое бремя. Как правило, дешевые ипотечные кредиты не предполагают больших сумм кредитования, что так же является причиной серьезного и продуманного подхода к торгу за жилье. 

    В большинстве своем, люди берущие кредит на покупку жилья, не разбираясь в тонкостях и нюансах купли-продажи, опираются на поддержку ипотечного брокера, помогающего им совершить сделку. Тем не менее, ипотека в Москве может стать меньшей обузой, если вы сможете самостоятельно договориться об уступках по стоимости жилья. Для этого нужно знать, на что обратить внимание и на каких недостатках квартиры сделать акценты. Для начала, вы должны убедить себя, что торг за квартиру уместен всегда, даже если хозяин говорит, что торговаться, не намерен. Исключение могут составлять только два случая – если жилье продается по заведомо меньшей цене, чем в среднем по рынку или спрос на него достаточно высок, и потеряв вас как покупателя, хозяин не потеряет ничего. Но это исключения. 

    Итак, вы взяли жилищный кредит и выбрали по объявлению подходящую по всем параметрам, включая район, этаж и метраж, квартиру. Позвонив по указанному телефону, ни в коем случае не заводите разговор о цене, договаривайтесь только о личной встрече и осмотре квартиры. Не будет лишним, если вы наведете справки о том, когда было размещено первое объявление на эту квартиру, если оно «висит» в СМИ и интернете уже давно, то считайте, что первый козырь уже у вас в кармане - у хозяина нет большого выбора в покупателях. При встрече ведите себя вежливо и постарайтесь изначально создать о себе позитивное впечатление, но не рассказывайте владельцу о себе слишком многого - почему вы взяли ипотечный кредит, почему хотите именно эту квартиру. Поступайте как профессиональные дипломаты, которые на прямо заданный вопрос отвечают совершенно на другую тему или делают вид, что не слышат. Улыбайтесь, можно сделать комплимент, если владелец – женщина. Услышав цену, которую хочет получить хозяин, не меняйтесь в лице, и не говорите, что «дорого», а приступайте к осмотру. 

    Походите, осмотрите все, вплоть до канализационных труб, найдите и зафиксируйте в уме все недостатки квартиры, но пока не говорите о них вслух. После этого, поинтересуйтесь, не хочет ли хозяин снизить цену на энную сумму, примерно на 5-10%. Не исключено, что вы получите согласие от уставшего продавать квартиру человека, но скорее всего, услышите отказ в снижении. Не удивляйтесь и не волнуйтесь. Сначала ненавязчиво проинформируйте хозяина об аналогичных предложениях на рынке недвижимости, не бойтесь включить фантазию, упомяните вскользь, что вчера в соседнем микрорайоне вам предлагали похожий вариант, намного дешевле, но вам там не понравился вид из окна, а здесь самое то. После пускайте в ход «тяжелую артиллерию», отметьте ее состояние, помните, что в 90% квартир можно найти «низкие потолки», «маленькую и неудобную прихожую», требующую ремонта кухню, ванную да что угодно, было бы желание. 

    Если хозяин не «созрел» скажите ему, за какую сумму вы готовы купить квартиру и что у вас уже «на руках» ипотечный кредит, так что вы очень даже платежеспособный покупатель. В заключение оставьте свои контактные данные и попросите его подумать, посоветоваться с супругом или супругой и перезвонить, если он согласится пойти на уступки. Уверено уходите – мол, у вас еще сегодня несколько просмотров других квартир, о чем можно уходя так же намекнуть. Вы сделали все, что было в ваших силах, и как свидетельствует статистика, если вы не перегнули палку в переговорах и просили реальную скидку, то с вероятностью в 75%, владелец квартиры свяжется с вами и обязательно уступит.

     

    Подробнее

  • Ипотека любит пунктуальность

    Admin 0 Комментарии

    Те, кто сталкивался с просрочкой платежа по ипотечному кредиту, меня поймут. Тем же, кто только планирует так поступить, рассчитывая, что за пару дней ничего не произойдет, рекомендую – лучше не планируйте. 

    У меня было несколько случаев расчета по ипотеке, после которых я плачу только в филиал своего банка и не меньше указанной суммы ежемесячного платежа. У меня даже сложилось впечатление, что банки не прочь, чтобы вы задерживали платеж. Навар, в результате, неплохой получается. 

    Третий лишний 

    У банка, который выдал мне ипотеку, были еще банки-партнеры. То есть, я мог платить по кредиту не только в свой банк, но и партнерский. И действительно, оказалось, что отделение партнерского банка было практически рядом с местом моей работы, поэтому я не задумываясь решил воспользоваться подобной услугой. 

    Платил я исправно (собственно, и до сих пор плачу), внося платежи примерно на неделю раньше обозначенной даты. Но тут произошла заминка. Не буду вдаваться в подробности, почему у меня не оказалось нужной суммы в обычное время. Важно то, что деньги все же появились, но неделей позже. Платеж оказался просрочен, но на один день. Уже назавтра с утра я аккуратно внес всю сумму. По моим понятиям, банк ничего не должен был «почувствовать». Но к концу месяца меня уведомили, что у меня образовался долг почти в тысячу рублей. 

    Сложилось впечатление, что я своей однодневной просрочкой потряс финансовые устои учреждения, практически поставил банк на грань банкротства. Решив, что из меня хотят сделать лоха, я оправился в банк разбираться. 

    Милая девушка-консультант приятным голосом сообщила мне, что просрочка в 1 день не могла привести к таким «катастрофическим» последствиям. Но все дело в том, что просрочка в реальности составила неделю. У меня глаза на лоб. Достаю квитанцию, демонстрирую, и жду, когда консультант, заикаясь от волнения, начнет извиняться, мол, простите, ради Христа, неувязочка вышла, сейчас все исправим. 

    Но у девушки только шире стала улыбка и она пояснила, что перевод из банка-партнера поступает к ним только через 4-5 дней. Естественно, расчет они фиксируют по дате поступления денег именно в их банк. И так как банк все это время не мог использовать мой взнос в своих целях (ввиду его полного отсутствия), то есть не получил проценты и т. п., то компенсировать недозаработанные деньги должен я. Плюс пеня и штраф. 

    Ну, что тут скажешь? Заплатил. Но только отныне стараюсь платить исключительно в филиал своего банка. 

    Копейка 500 рублей бережет 

    Вторая неприятность произошла, когда я торопился и решил в кои-то веки оплатить кредит через терминал. У моего платежа был копеечный «хвост» - 17 копеек. Приемник терминала заглатывает только купюры и на прием мелочи не рассчитан. Основная сумма была круглой, поэтому я легко пополнил счет, а на копейки махнул рукой. Это ж копейки. 

    Думал, доплачу в следующий раз уже в кассе. Но сумма была такой незначительной, что я о ней и забыл. Благополучно оплатил следующий платеж, а через пару недель после этого мне позвонили из банка. Оказывается, там жутко обиделись за недостачу в 17 копеек, и за полтора месяца «обида» банка потянула на 500 рублей. Спорить я не стал. Но теперь отношусь очень внимательно и к дате платежа, и вносимой сумме.  

    Новые статьи: Посмотрите еще:

    Торговаться при выборе квартиры

    Подробнее

  • Аванс или задаток за выбранную квартиру, есть ли разница

    Admin 0 Комментарии

    Внесение аванса за выбранную квартиру К моменту принятия решения взять кредит на покупку жилья на вторичном рынке, заемщику желательно определиться, будет покупка квартиры в кредит осуществляться собственными силами, либо при помощи ипотечного брокера. С услугами ипотечного брокера не только быстрее будет одобрена заявка на ипотеку, но качественнее подобрана квартира и «чище» проведена сделка. Однако даже если вы впервые приобретаете недвижимость в кредит, но считаете, что помощь в получении ипотечного кредита - это излишняя трата денег, то можно попробовать большинство этапов покупки квартиры пройти самостоятельно. Главное, разобраться во всех нюансах и следовать определенным правилам. 

    Предоплата обязательна. 

    Первым делом, после того как вы подобрали себе квартиру, вам нужно будет «застолбить» ее для себя, т. е. сделать предварительный платеж продавцу в виде аванса или задатка. Только в этом случае, на то время пока вы будете подавать заявление на ипотечное кредитование, будет одобрена заявка на ипотеку, т. е. пока ипотечный кредит приобретет «осязаемость», выбранная вами квартира не будет продана другому человеку. Во-вторых, внося аванс или задаток, вы тем самым подтверждаете продавцу серьезность своих намерений получить жилищный кредит, что так же хорошо. 

     

    Аванс или задаток.

    Тем не менее, пока ипотека не получена, вам стоит позаботиться о том, чтобы вы не потеряли прав на возврат внесенных денег в случае изменения каких-либо обстоятельств. Следует знать, что если с точки зрения бухучета аванс и задаток рассматриваются одинаково, т. е. как сумма предоплаты, то, по сути, они выполняют разные функции. Согласно ст. 360 и 361 ГК РФ задаток не возвращается покупателю, если он по своей инициативе не выходит на сделку. В то же время, если продавец отказывается от сделки, то обязан возместить покупателю сумму задатка в двойном размере. 

    Аванс в свою очередь намного демократичнее, именно поэтому ипотека в Москве на 99% предполагает внесение аванса. Дело в том, что аванс вне зависимости от того, по чьей инициативе не состоится сделка, в любом случае возвращается покупателю в однократном размере. Это как говорится «по закону». Но если вы даже найдете дешевые ипотечные кредиты, следует помнить о массе подводных камней, связанных с авансом, споткнувшись о которые, вы рискуете приобрести ненужные проблемы и хлопоты. 

    Подводные камни авансового договора. 

    Что греха таить, некоторые покупатели перед тем как взять кредит на покупку жилья долгое время блуждают среди многообразия предлагаемых квартир. Они сначала вносят аванс за квартиру, потом забирают его приглядев другой вариант, и повторяют это снова и снова. С целью защиты продавцов, сегодня принято прописывать в договоре ответственность покупателя, согласно которой, если покупатель аннулирует сделку, то теряет аванс. Поэтому, если покупка квартиры в кредит осуществляется самостоятельно, нужно внимательно изучать все финансовые документы, которые вы подписываете. 

    Уловки агентств недвижимости. 

    Аванс не всегда обеспечивает «железную» гарантию того, что вы приобретете выбранную квартиру. Крупные агентства недвижимости, порой не гнушаются применять недобросовестные схемы в отношении покупателей. Например, человек, рассчитывающий на ипотечное кредитование, вносит в агентство аванс и идет подавать заявку на ипотеку. Агентство тем временем, вновь выставляет квартиру на продажу, и продолжает принимать авансы и не факт, что кто-то более активный, раньше вас купит выбранную вами квартиру. Таким образом, агентство страхует себя от отказа в покупке первым покупателем. 

    Случается и так, что агентство сознательно берет несколько авансов под одну квартиру, а в тот период пока покупатель оформляет ипотечный кредит, прокручивает деньги, получая немалую прибыль на пустом месте. Такой подход выгоден и для агентства и его риэлторам, которые получают бонусные премии с прокрученных денег. Добросовестный покупатель тем временем, в результате махинаций может лишиться выбранного варианта, после чего вынужден не только искать новую квартиру, но и иногда долго требовать возврата аванса. Совсем плохо, если заявка на ипотеку под эту квартиру уже одобрена, а возможность ее купить отсутствует. 

    Поскольку на рынке не так уж и много квартир, которые гарантированно подходят под ипотеку, то велик риск того, что либо придется потерять кредит, не уложившись в календарные сроки регистрации сделки, установленные банком, либо брать «то, что есть». Как правило, в последнем случае, это квартира, не удовлетворяющая пожеланиям клиента, но выбор как вы видите невелик. Если профессионал всегда готов к такому повороту событий и прекрасно знает, как защитить интересы покупателя, то для неопытного человека это всегда является неприятным сюрпризом. 

    На что обратить внимание при составлении авансового договора? 

    Чтобы избежать подобных действий продавца, вне зависимости от того, агентство это или физическое лицо, следует самым тщательным образом обговаривать необходимые условия в авансовом договоре. 

    В первую очередь, отдельной строкой необходимо прописать, что после внесения аванса, квартира должна быть снята показов, а так же зафиксировать в договоре ее цену. Если этого не сделать, то велик риск, что к моменту, когда вы получите кредит на покупку жилья, вам ее предложат по более высокой стоимости. В качестве аргумента агентство может сказать, что цену поднял владелец квартиры, и ничего с этим поделать не удастся. 

    Во-вторых, поскольку производится покупка квартиры в кредит, то в договоре аванса должен быть прописан обязательный возврат денег в том случае, если квартира не получит одобрения банком или страховой компанией. 

    В-третьих, укажите в договоре тот срок, в течение которого предоплата будет признаваться авансом. Помните, что в договоре аванса следует предусмотреть все случаи, исключающие вашу ответственность, поскольку дело может быть повернуто и против ваших интересов, если на бумаге не предусмотрено иное. 

     

    Подводя итог, хочется дать полезный совет. Если вы заключаете договор с продавцом один на один, будьте предельно внимательны и не поленитесь буквально все, о чем вы договорились устно, подробно зафиксировать на бумаге, т. е. в авансовом договоре. Если вы сомневаетесь в собственной компетенции, посоветуйтесь с профессиональным ипотечным брокером, и не забывайте, что при составлении договора аванса, агентство недвижимости будет учитывать интересы своего клиента, т. е. владельца квартиры, а про ваши, может невзначай и забыть. Будьте внимательны, удачи. 

    Подробнее

  • Подбор недвижимости под ипотеку

    Admin 0 Комментарии

    Желая приобрести недвижимость в кредит, большинство москвичей останавливаются на ипотеке. Итак, отдавая в залог уже имеющиеся квадратные метры, мы берём кредит на покупку жилья. Но новое жильё ещё нужно найти. Самостоятельный подбор недвижимости в кредит с головой погружает нас в мир законов и цифр. Так, если хочется жить в новостройке, ипотечный кредит надо брать ещё на стадии строительства. Жилья как такового ещё нет. Банк боится, что оно так и не достроится, а значит, "вешает"на заёмщика высокий процент. Вот и выходит, что мы переплачиваем по жилищному кредиту лишь за новизну здания. 

    Покупка квартиры в кредит пройдёт с меньшей головной болью, если жильё уже готовое – выкупай и живи. Здесь не будет проблем с передачей квартиры в собственность, да и ежемесячный взнос будет меньше бить по карману. Обратная сторона медали –"история"квартиры, на которую Вы решаетесь оформить ипотечное кредитование. Вдруг бывшие хозяева что-то намудрили с незаконной перепланировкой? Вдруг сам дом значится предназначенным к сносу? Всё это нужно узнать загодя. Дешёвые ипотечные кредиты таят в себе ещё одну опасность. На первый взгляд гора бумаг о собственности на жильё выглядит убедительно, но... Куда выписаны прежние жильцы? Не обделили ли кого-то при приватизации? Не ущемили ли прежние сделки интересов детей? Если квартира унаследована, успели ли все наследники объявиться вовремя? Короче говоря, не появится ли в один прекрасный день законный претендент на Ваше взятое в ипотеку жильё? В поисках ответов нужно досконально изучить домовую книгу, пусть даже многолетней давности. Если поиск вариантов ипотечного кредитования привёл к квартире, уже отданной кем-то в залог, готовимся к другим сложностям. Подходит ли Вам банк, наложивший вето на вожделенную жилплощадь? Подходите ли ему Вы как новый кредитор? 

    Кстати, последним вопросом в любом случае нужно озаботиться заранее. Ипотека в Москве доступна не каждому и не в каждом банке. Если с продавцом Вы уже договорились, то банк может оказаться менее сговорчивым. Группа лиц, именуемая кредитным комитетом, вправе огорчить Вас отказом в жилищном кредите. Заявка на ипотеку не одобрена? Что ж, на одном банке свет клином не сошёлся, стоит попробовать взять ипотечный кредит в другом заведении обратиться к тем кто специалист на этом рынке в кредитную компанию к кредитным брокерам. Но что если предоплата уже отдана продавцу жилья? Увы, скорее всего, продавец её не вернёт. Ведь он не виноват, что не всё сложилось как мечталось (например, Вам не удалось"выбить"ипотеку без справки о доходах). Не вернёт денег и оценщик, определивший стоимость квартиры для Вашего ипотечного кредитования. Это ещё один денежный риск, и какой существенный – ведь за оценку жилья специалист затребует не меньше одного процента от суммы кредита - семи тысяч рублей! Кредита, который могут и не выдать. Вывод – сперва узнаём, нравятся ли банку наши доходы и подобранная нами недвижимость в кредит, а уж затем раздаём авансы и оцениваем будущее место обитания. 

    Эти и другие подводные камни знакомы ипотечному брокеру, досконально знающему процедуру оформления кредита на покупку жилья. Опираясь на свой опыт, этот специалист способен оказать весомую помощь в оформлении жилищного кредита. Начать с того, что расширится сам выбор вариантов. Ведь большинство таких профессионалов знают рынок квартир изнутри. Таким образом Вы находите жилплощадь, устраивающую всех будущих жильцов. Далее ипотечный брокер посодействует хорошим условиям сделки, профессионально растолковав продавцу, что покупка Вами квартиры в кредит ему выгодна. Ещё один приятный момент – на плечи специалиста Вы успешно переложите изучение"тёмного прошлого"понравившейся квартиры. Кроме того, помощь в получении кредита – это быстрый сбор документов для официальной купли-продажи. Наконец, ипотечный брокер поможет ударить по рукам не только продавцу с покупателем, но и банку с заёмщиком: при его содействии заявка на ипотеку почти всегда получает добро в банке. Сложность в выборе данных компаний, которых довольно много. За качество должны отвечать люди, и нести обязанности по договору. Как разобрать какая компания добросовестная, а какая нет? 

    Однозначного ответа дать нельзя. Имейте ввиду следующее: у стабильно работающих компаний всегда есть свой офис (встречи в кафе и на коленке не проводите), подобные услуги не могут стоить меньше одного процента от суммы кредита, компании которые берут за данные услуги аванс – скорее всего только на этих авансах живут, поэтому не доверяйте подобным компаниям. 

     

    Подробнее

Последние статьи

Популярные